Bisnis.com, JAKARTA – Mengelola keuangan dengan baik adalah faktor utama mencapai kemerdekaan finansial atau financial freedom seseorang. Kemampuan untuk mengelola keuangan atau financial plan dibutuhkan oleh berbagai kalangan, mulai dari pebisnis hingga ibu rumah tangga.
Dilansir dari Nerd Wallet pada Senin (1/8/2023), manajemen keuangan berarti merencanakan, mengatur, mengarahkan dan mengendalikan kegiatan keuangan.
Idealnya, kebutuhan pribadi menjadi faktor utama pengeluaran serta hal mendasar bagi anda dalam kesulitan mengatur manajemen keuangan.
Pada dasarnya Manajemen keuangan penting dalam kehidupan personal, usaha, atau bisnis. Anda juga bisa mempelajari hal ini, meskipun berstatus sebagai pemula atau tidak memiliki latar belakang ekonomi.
Berikut beberapa langkah yang dapat dilakukan bagi Anda yang ingin mempelajari soal pengelolaan keuangan.
4 Tips Kelola Keuangan untuk Pemula
1. Catat Keuangan Anda
Tahapan pertama dalam pengelolaan keuangan anda, diperlukan pengaturan dan perhitungan yang baik. Terbuka pada diri sendiri dalam melihat letak kelemahan dalam pengelolaan keuangan Anda.
Penting untuk mencatat apa saja pengeluaran anda dan menganalisis akan beberapa kesalahan langkah di masa lalu, tetapi Anda tidak harus melanjutkan jalan itu. Inilah cara mengelola uang Anda sekarang, sambil mempersiapkan masa depan.
2. Siapkan Blue Print untuk Kelola Uang
Ada beberapa tahap yang harus dilakukan jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial. Cara-cara tersebut acap kali disebut dengan blue print yang bisa menjadi patokan Anda ke depan.
Pertama, mulailah dengan anggaran atau budgeting. Ada beberapa metode yang dapat digunakan untuk memilah rancangan anggaran anda. Salah satunya yaitu metode rencana anggaran 50/30/20, yang mengalokasikan 50 persen pendapatan Anda untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan 20 persen untuk tabungan dan pelunasan hutang. Kalkulator anggaran 50/30/20 ini membagi penghasilan Anda ke dalam kategori-kategori ini.
Selanjutnya, lacak pengeluaran Anda. Dengan adanya langkah melacak pengeluaran, Anda dapat melihat apa saja pengeluaran anda. Hal Ini akan mendorong Anda untuk berhenti menghabiskan begitu banyak dalam kategori tertentu atau menyesuaikan kebiasaan belanja Anda agar lebih selaras dengan tujuan Anda.
Ketiga, temukan cara untuk menghemat uang. Langkah yang tepat dalam menghemat pengeluaran anda, yaitu memperhatikan pengeluaran anda. Cara menghemat uang, bisa dimulai dari hal kecil mengubah kebiasaan sehari-hari, menegosiasikan tagihan, hingga membuat perubahan jangka panjang bagi pengelolaan keuangan anda.
Keempat, gunakan rekening yang ditunjuk untuk pengeluaran dan tabungan
Menentukan rekening dalam pengeluaran, bisa menjadi tips dalam mengelola keuangan Anda. Salah satu cara untuk mempermudah pengelolaan uang adalah dengan menyimpan uang yang ditujukan untuk tagihan dan pengeluaran yang dianggarkan secara terpisah dari dana darurat Anda.
Ini akan mengurangi godaan untuk terjun ke dalamnya untuk hal-hal yang tidak darurat. Menabung untuk rumah, liburan, atau mobil baru? Simpan dana tersebut di akun terpisah sehingga Anda dapat melihat kemajuan menuju setiap tujuan.
Kelima, Buatlah rencana untuk melunasi utang. Pendekatan strategis untuk pembayaran utang akan membantu Anda mencapai garis akhir bebas hutang lebih cepat.
Terakhir, investasikan masa depan keuangan Anda. Sisihkan uang sekarang untuk dana pensiun dan biarkan bunga majemuk melakukan keajaibannya. Tujuan utamanya adalah kebebasan dan stabilitas keuangan jangka panjang.
3. Maksimalkan Tabungan Anda
Pengelolaan uang melampaui pengeluaran kurang dari yang Anda hasilkan. Tanda kecakapan finansial yang sebenarnya adalah cukup menabung untuk hidup nyaman dalam jangka panjang maupun jangka pendek.
Anda dapat mencapai ini dalam empat langkah:
Menyimpan
Mulailah menyisihkan uang ekstra untuk membangun dana darurat. Idealnya, Anda harus memiliki biaya hidup selama enam bulan untuk berjaga-jaga jika hal yang tidak terpikirkan terjadi. Jika itu tampak terlalu ambisius, mulailah dari yang kecil. Cadangan $500 adalah tujuan pertama yang bagus.
Menginvestasikan
Investasikan uang ekstra untuk masa depan Anda, khususnya dana pensiun. Jika perusahaan Anda menawarkan program dana pensiun, Anda dapat berikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan hasil maksimal.
Lunasi utang
Baik pinjaman atau tagihan kartu kredit yang menjulang, Anda mungkin memiliki beberapa kewajiban utang. Selalu lakukan setidaknya pembayaran bulanan minimum agar Anda tidak mengalami kerusakan skor kredit karena keterlambatan pembayaran. Jika Anda memiliki uang ekstra untuk tagihan, bayarlah utang berbunga tinggi terlebih dahulu.
Mengulang
Terus kumpulkan dana darurat itu, investasikan untuk masa pensiun dan lunasi semua utang.
4. Bersikap gigih
Langkah yang tidak kalah penting yaitu konsisten dan bersikap gigih. Anda tidak mendapatkan posisi keuangan yang stabil dengan metode managemen keuangan Anda dalam waktu yang cepat dan singkat. Penting untuk belajar dan bertumbuh. Dengan kerja keras dan dedikasi yang tinggi, Anda dapat mengelola uang Anda dengan percaya diri jika anda konsisten melakukannya.
Selamat mencoba!
