Bisnis.com, JAKARTA -- Ketika merancang masa depan, sangat penting untuk memiliki tabungan. Namun, bagi sebagian orang seringkali merasa kesulitan menyisihkan dana untuk ditabung.
Bagi yang merasa kesulitan menabung, produk perbankan bernama tabungan berencana atau tabungan berjangka bisa menjadi solusi . Hal ini karena jenis tabungan tersebut memungkinkan nasabah menabung secara rutin melalui penarikan dana otomatis (autodebet) dari rekening tabungan induk tiap bulannya.
Selain itu, tabungan berjangka juga memiliki ketentuan jangka waktu atau tenor yang disepakati. Biasanya berkisar antara 1 -20 tahun. Jika uang yang tersimpan dalam tabungan berjangka diambil sebelum masa jatuh tempo, maka nasabah akan dikenakan biaya penalti.
Keuntungan lainnya dari jenis tabungan berjangka adalah suku bunga yang ditawarkan biasanya lebih tinggi dibandingkan jenis tabungan biasa. Tak hanya itu, tabungan berjangka biasanya juga memiliki fasilitas perlindungan asuransi jiwa. Sehingga bila nasabah meninggal dunia, setoran bulanan akan diteruskan oleh pihak asuransi.
Hampir semua bank besar memiliki produk tabungan berjangka dengan fitur yang bervariasi. Berikut beberapa pilihan produk tabungan berjangka dari sejumlah bank besar di Indonesia:
1. Bank Mandiri
Salah satu bank BUMN ini memiliki produk tabungan berjangka bernama Mandiri Tabungan Rencana (MTR). Bank Mandiri menargetkan produk ini untuk nasabah first jobber yang berusia sekitar 18-35 tahun, nasabah payroll Mandiri, ibu rumah tangga, dan mahasiswa.
Pada produk ini, Mandiri menetapkan biaya penarikan sebagian sebelum jatuh tempo sebesar Rp100.000 atau 0,5% dari nominal penarikan. Selain itu, tunggakan setoran wajib bulanan dibatasi maksimal 3 kali. Rekening MTR akan ditutup jika terjadi 3 kali penunggakan.
Berikut persyaratan dan keunggulan bagi yang berminat membuka rekening tabungan berjangka Mandiri:
Persyaratan:
- Nasabah berusia minimal 18 tahun dan berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo
- Memiliki Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro
- Mengisi formulir aplikasi pembukaan Mandiri Tabungan Rencana
Keunggulan yang ditawarkan:
- Tersedia dalam valuta rupiah dan dolar Amerika Serikat.
- Jangka waktu MTR cukup fleksibel, yakni minimal 1 tahun dan maksimal 20 tahun.
- Minimal setoran rutin bulanan Rp100.000 atau US$10. Nasabah dapat menambah dana ke MTR di luar setoran bulanan.
- Mendapat perlindungan asuransi gratis dari PT. AXA Mandiri Financial Services. Jika nasabah meninggal dunia, pihak asuransi akan meneruskan setoran rutin bulanan nasabah maksimal hingga Rp5 juta atau US$500 per bulan.
- Suku bunga di atas suku bunga tertinggi Mandiri Tabungan.
- Gratis biaya administrasi.
2. Bank BRI
BRI memiliki produk tabungan berjangka bernama Britama Rencana. Produk ini terdiri atas dua jenis, yakni Plan A dan Plan B. Secara umum, persyaratan dan keuntungan yang ditawarkan kedua plan tersebut hampir sama. Bedanya Plan A dibebankan biaya besaran premi asuransi sebesar 6% dari setoran tetap bulanan, sementara pada Plan B premi asuransi gratis.
Persyaratan:
- Nasabah berusia minimum 17 tahun dan maksimum 64 tahun.
- Memiliki rekening tabungan BRI BritAma/Britama Bisnis/Giro.
- Mengisi form aplikasi pembukaan rekening.
- Membawa identitas diri.
Keunggulan yang ditawarkan:
- Jangka waktu tabungan minimal 1 tahun dan maksimal 20 tahun.
- Minimal setoran tetap bulanan Rp100.000 dan maksimum Rp5 juta (kelipatan Rp50.000). Setoran tambahan dapat dilakukan sewaktu-waktu.
- Manfaat asuransi jiwa hingga Rp1 miliar. Penerusan setoran tetap oleh perusahaan asuransi jika nasabah meninggal dunia.
- Suku bunga 3,25% per tahun (suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti ketentuan yang berlaku).
- Bebas biaya administrasi.
3. Bank BNI
Bank BNI juga memiliki produk tabungan berjangka bernama BNI Tapenas (Tabungan Perencanaan Masa Depan). Untuk membuka rekening BNI Tapenas terdapat biaya kelolaan rekening atau administrasi senilai Rp18.000 atau US$3 per rekening/tahun (dikenakan di akhir tahun).
Jika melakukan penutupan rekening sebelum jatuh tempo akan dikenakan biaya sebesar 1% dari saldo akhir minimal Rp100.000 atau US$10.
Persyaratan:
- Usia nasabah minimal 17 tahun atau 65 tahun saat jatuh tempo.
- Memiliki rekening afiliasi. Untuk tabungan dalam rupiah harus memiliki rekening BNI Taplus, BNI Taplus Bisnis Perorangan, atau BNI Giro Perorangan. Sedangkan tabungan dalam bentuk dolar Amerika Serikat harus memiliki BNI Dolalr atau BNI Giro USD Perorangan.
- Mengisi formulir aplikasi BNI Tapenas
- Memiliki identitas diri
Keunggulan yang ditawarkan:
- Tersedia dalam mata uang rupiah dan dolar Amerika Serikat.
- Jangka waktu tabungan mulai 2 tahun sampai dengan 18 tahun.
- Setoran tetap bulanan mulau dari Rp100.000 hingga Rp5 juta (kelipatan Rp50.000) atau US$20 hingga US$500 (kelipatan US$10). Bebas menambah dana diluar setoran bulanan dengan menyetor langsung ke rekening BNI Tapenas.
- Manfaat asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar atau US$150.000 per rekening nasabah dengan nilai maksimal Rp6 miliar atau US$600.000 per nasabah.
- BNI menawarkan pilihan pembayaran klaim asuransi yang fleksibel, yakni setoran bulanan dilanjutkan sampai dengan jatuh tempo atau akumulasi setoran bulanan dibayarkan sekaligus dimuka (lump sum).
- Suku bunga 4% per tahun (IDR) dan 0,50% (USD).
4. Bank Danamon
Bank Danamon menerbitkan produk tabungan berjangka bernama Tabungan Cita2Ku. Suku bunga yang ditawarkan Danamon pada produk ini tergolong tinggi dibandingkan produk tabungan berjangka bank lain. Namun, pilihan tenor tabungan lebih sedikit dibandingkan bank lain.
Danamon memberlakukan denda sebesar 0,5% bagi nasabah yang menutup rekening kurang dari 2 tahun. Khusus nasabah yang mengambil jangka waktu tabungan 1 tahun, pinalti akan dikenakan jika penutupan rekening dilakukan kuran dari 1 tahun.
Persyaratan:
- Wajib memiliki rekening tabungan atau giro di Bank Danamon.
- Melengkapi dan menandatangani Formulir Tabungan Cita2Ku di cabang Danamon
- Melengkapi dokumen identitas diri, NPWP, dan dokumen lainnya.
Keunggulan yang ditawarkan:
- Hanya tersedia dalam mata uang rupiah.
- Setoran bulanan minimal Rp500.000/bulan dengan jangka waktu 1-15 tahun atau minimal Rp200.000/bulan dengan jangka waktu minimal 2 tahun. Danamon tidak memberikan batas maksimal setoran.
- Suku bunga 4,5% per tahun (dapat berubah sewaktu-waktu).
- Gratis biaya administrasi.
- Rekening tabungan otomatis tertutup bila gagal debit setoran selama 6 bulan berturut-turut.
5. CIMB Niaga
Produk tabungan berjangka milik CIMB Niaga bernama Tabungan Mapan (Tabungan Masa Depan). Pilihan tenor tabungan lebih bervariasi karena tersedia jangka waktu mulai dari 5 bulan hingga 20 tahun. Namun untuk tabungan bertenor kurang dari 2 tahun tidak mendapat perlindungan asuransi.
CIMB Niaga mengenakan biaya administrasi pada produk ini sebesar Rp5.000/bulan yang dikenakan mulai bulan ke-3 sejak membuka rekening. Selain itu, juga terdapat biaya tunggakan sebesar Rp2.500 per tunggakan.
Adapun denda yang dikenakan bila menutup rekening sebelum jatuh tempo ditetapkan sebesar 2% dari saldo akhir atau minimal Rp50.000.
Persyaratan:
- Nasabah minimal berusia 18 tahun
- Memiliki tabungan CIMB Niaga Xtra/Tabungan iB Xtra/CIMB Preferred Account/CIMB Niaga Private Banking Account/Giro Perorangan/Giro iB Perorangan/CIMB Niaga AirAsia Savers/ CIMB Niaga Hypermart Savers/TabunganKu/TabunganKu iB sebagai sumber dana
- Mengisi formulir pembukaan rekening dan formulir syarat dan ketentuan tabungan Mapan
- Membawa identitas diri berupa fotokopi KTP
Keunggulan yang ditawarkan:
- Jangka waktu 5-23 bulan (tidak mendapat perlindungan asuransi), 2-20 tahun (usia maksimum penabung 65 tahun saat jatuh tempo dan mendapat perlindungan asuransi), dan jangka waktu maksimum 6 bulan bila usia saat membuka rekening > 60 tahun.
- Setoran rutin bulanan minimal Rp100.000.
- Suku bunga 4,25% (bisa berubah sewaktu-waktu).
