Bisnis.com, JAKARTA — Marjin bunga bersih (net interest marginn/NIM) perbankan tercatat mengalami peningkatan di tengah kenaikan suku bunga acuan dari Bank Indonesia (BI).
Dalam rapat dewan komisioner (RDK) bulanan pada Selasa (6/12/2022), Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menjelaskan bahwa sisi profitabilitas perbankan mengalami pertumbuhan. Marjin bunga bersih bank per September 2021 tumbuh 15 basis poin (bps) secara tahunan (year-on-year/yoy) hingga mencapai 4,77 persen, dibandingkan periode yang sama tahun lalu 4,62 persen.
Kenaikan marjin bunga bersih ini juga tercatat di sejumlah bank jumbo atau bank-bank dengan modal inti lebih dari Rp70 triliun. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) misalnya mencatatkan peningkatan NIM 83 bps per September 2022 menjadi 8,21 persen.
Kemudian, NIM PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) konsolidasi naik 45 bps menjadi 5,12 persen per kuartal III/2022. Lalu, NIM BNI berada di level 4,80 persen per kuartal III 2022, naik tipis 4 bps.
Senior Faculty Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Amin Nurdin mengatakan bahwa kondisi marjin bunga bersih di perbankan saat ini menunjukan level yang masih terkendali. Meskipun, menurutnya, tren kenaikan suku bunga acuan BI saat ini menghantui NIM perbankan.
BI sendiri telah menaikan suku bunga acuannya secara berturut-turut sejak Agustus 2022 hingga November 2022. Berdasarkan Rapat Dewan Gubernur (RDG) pada 16 – 17 November 2022, suku bunga acuan BI saat ini menjadi 5,25 persen.
“Saat suku bunga acuan BI naik, bank memberikan bunga spesial besar kepada nasabah deposan. Itu kalau terlalu tinggi akan pengaruhi NIM," ujarnya kepada Bisnis pada beberapa waktu lalu.
Perbankan juga mesti berhati-hati dalam mengelola NIM di tengah ancaman resesi global tahun depan. "Ini akan berpengaruh ke demand, di mana sedikit orang menabung. Sementara, deposito dan giro menjadi semakin sedikit karena krisis. Masyarakat akan lebih senang memegang uang cash atau beli barang tidak untuk disimpan. Ini akan pengaruhi NIM walaupun tidak signifikan," ujarnya.
Dalam mengelola NIM, perbankan juga perlu mengurangi bunga spesial bagi para nasabah deposan. Kemudian, perbankan bisa sedikit menaikkan tingkat suku bunga pinjamannya. Dengan begitu, selisih margin akan terjaga dengan baik.
Berikut data NIM di 4 bank jumbo Indonesia per September 2022:
No | Nama Bank | NIM per September 2022 | NIM per September 2021 | Perubahan |
1 | BRI | 8,21 persen | 7,38 persen | 83 bps |
2 | Bank Mandiri | 5,12 persen | 4,67 persen | 45 bps |
3 | BCA | 5,13 persen | 5,17 persen | -4 bps |
4 | BNI | 4,80 persen | 4,76 persen | 4 bps |
